Waarom een levensverzekering een slimme stap is in je successieplanning

Je ziet je vermogen liever naar je familie gaan dan naar de staatskas: dat snappen we. Door in te zetten op successieplanning laat je je erfgenamen op een fiscaal voordelige manier genieten van jouw opgebouwde kapitaal. Wist je dat levensverzekering hier een belangrijke rol in spelen? We bundelen alles wat je hierover moet weten in deze blog. Veel lees/leerplezier!

 

Wat is een levensverzekering?

Een levensverzekering is een contract waarbij een verzekeraar bij overlijden van de verzekerde een kapitaal uitkeert aan de begunstigde(n). Dit type verzekeringen wordt vaak ingezet als strategisch element in een doordachte en efficiënte successieplanning.

 

De voordelen van een levensverzekering voor successieplanning

Het nut en de mogelijkheden van levensverzekeringen zijn bij zowel particulieren als professionelen vaak nog onvoldoende gekend. Nochtans is een levensverzekering in veel gevallen een goede aanvulling op je portfolio. En wel om deze redenen:

 

1. Je betaalt minder erfbelasting

Een klassieke erfenis wordt zwaar belast. Afhankelijk van de omvang van het vermogen en de verwantschap tussen overledene en erfgenaam levert dat soms hoge erfbelastingtarieven op. Met een levensverzekering vermijd je torenhoge kosten en krijgen je erfgename het maximale van je opgebouwde vermogen.

 

2. Jij kiest hoe je je vermogen verdeelt

Als je niet aan successieplanning doet, wordt je vermogen volgens wettelijke bepalingen verdeeld onder je erfgenamen. Met een levensverzekering krijgt je meer controle over die verdeling. Je bepaalt zelf wie welk bedrag ontvangt. Je krijgt met andere woorden flexibele mogelijkheden om je vermogen tot bij je erfgenamen te brengen.

 

3. Een formule die bij je past

Net zoals bij alle verzekeringen geldt: je makelaar koppelt je met de levensverzekering die het best aansluit bij je situatie, je wensen en je noden. Daarvoor zijn diverse formules beschikbaar. Samen kiezen we uit:

• Tak 21, een spaarverzekering met gewaarborgd rendement voor wie zekerheid zoekt
• Tak 23, een beleggingsverzekering voor wie rendement wil op lange termijn
• gemengde formules die een goed evenwicht zoeken tussen bescherming en rendement

4. Voorkom geschillen over jouw vermogen

Discussies draaien vaak om geld. Met een levensverzekering stel je de verdeling van je vermogen duidelijk en dat kan conflicten tussen je erfgenamen vermijden. Goede afspraken maken nu eenmaal goede vrienden, ook na je overlijden.

 

Aandachtspunten van levensverzekeringen

Intussen is het duidelijk waarom een levensverzekering interessant is voor je successieplanning. Wil je het optimale scenario uittekenen, dan moet je hierop letten:

• Waak over de juiste formulering van de begunstigden in de begunstigingsclausule om fiscale nadelen te vermijden.
• Stem je polis goed af, samen met een specialist ter zake. Zo voorkom je dat het verzekeringskapitaal toch belast wordt.
• Weet dat er wettelijke beperkingen zijn. In België kan je niet zomaar je hele vermogen aan eender wie toekennen. Rond de zogenaamde reservataire erfgenamen, bijvoorbeeld je kinderen, zijn regels.

Neem een expert onder de arm

Het zoeken en afsluiten van de ideale levensverzekering is voer voor specialisten. Met de juiste invulling van je polis optimaliseer je de erfbelasting en vermijd je conflicten in je familie. Zet alvast een belangrijke stap in je successieplanning. We helpen je graag met een levensverzekering op maat.